What is the main purpose of the Jurisdictional Exception Rule within USPAP?

معايير التقييم والممارسة المهنية

Appraisal Standards and Professional Practice

مقدمة الفصل: معايير التقييم والممارسة المهنية

تعتبر معايير التقييم والممارسة المهنية حجر الزاوية في مهنة تقييم العقارات، فهي تحدد الإطار الأخلاقي والفني الذي يضمن جودة وموثوقية عمليات التقييم، ويحمي مصالح جميع الأطراف المعنية، سواء كانوا مشترين أو بائعين أو مقرضين أو مستثمرين. في هذا الفصل، الذي يمثل جزءًا أساسيًا من دورة "تقييم العقارات الفريدة: الوحدات التعاونية، المشاركات الزمنية، وأنواع أخرى"، سنتعمق في دراسة هذه المعايير، مع التركيز بشكل خاص على كيفية تطبيقها في سياق تقييم العقارات غير التقليدية، والتي تتطلب فهمًا متعمقًا وتطبيقًا دقيقًا.

الأهمية العلمية:

تكمن الأهمية العلمية لهذا الفصل في كونه يسلط الضوء على الدور المحوري الذي تلعبه المعايير المهنية في الحفاظ على نزاهة ومصداقية عمليات التقييم. من خلال دراسة هذه المعايير، يتمكن المشاركون من فهم الأسس النظرية التي تقوم عليها الممارسة المهنية، وكيف تساهم في الحد من التحيزات المحتملة، وضمان الشفافية والمساءلة. كما أن هذا الفصل يقدم نظرة متعمقة على التطور التاريخي لمعايير التقييم، وكيف استجابت للتغيرات في الصناعة والتحديات الناشئة.

الأهداف التعليمية:

يهدف هذا الفصل إلى تزويد المشاركين بالمعرفة والمهارات اللازمة لـ:

1. فهم شامل للإطار التنظيمي والقانوني الذي يحكم مهنة تقييم العقارات، بما في ذلك دور المؤسسات المهنية والهيئات الحكومية في وضع المعايير وتنفيذها.
2. التعرف على المبادئ الأخلاقية الأساسية التي يجب على المثمنين الالتزام بها، مثل النزاهة والموضوعية والسرية والاجتهاد المهني.
3. الاستيعاب الكامل لمعايير التقييم الموحدة للممارسة المهنية (USPAP)، وكيفية تطبيقها في مختلف سيناريوهات التقييم، مع التركيز على العقارات الفريدة.
4. تطوير القدرة على تحديد وتقييم المخاطر الأخلاقية والمهنية المحتملة في عمليات التقييم، واتخاذ الإجراءات المناسبة للتخفيف من هذه المخاطر.
5. فهم أهمية التعليم المستمر والتطوير المهني في الحفاظ على الكفاءة المهنية، والتعرف على التطورات الجديدة في مجال تقييم العقارات.

في ختام هذا الفصل، سيكون المشاركون قادرين على ممارسة مهنة التقييم بثقة واحترافية، والالتزام بأعلى معايير الجودة والأخلاق، والمساهمة في تعزيز الثقة في سوق العقارات.

Introduction: Appraisal Standards and Professional Practice

The integrity of real estate appraisal practice is fundamentally underpinned by adherence to established standards and principles of professional conduct. This chapter, entitled "Appraisal Standards and Professional Practice," delves into the critical framework that governs the appraisal profession, ensuring reliability, objectivity, and ethical decision-making in the valuation of real property. The scientific importance of these standards lies in their role in promoting market efficiency and stability. By fostering confidence in appraisal outcomes, they contribute directly to sound investment decisions, accurate financial reporting, and equitable property taxation. The absence of universally accepted and rigorously enforced standards would introduce unacceptable levels of uncertainty and bias into the appraisal process, ultimately undermining the trust placed in valuation estimates.

The primary objective of this chapter is to provide a comprehensive understanding of the regulatory landscape and ethical obligations that define professional appraisal practice. Specific educational goals include: (1) elucidating the historical evolution of appraisal standards, with a particular focus on the pivotal role of the Appraisal Foundation and the Uniform Standards of Professional Appraisal Practice (USPAP); (2) examining the specific requirements for appraiser certification and licensing, emphasizing the role of the Appraiser Qualifications Board (AQB) in establishing competency criteria; (3) providing a detailed overview of the core components of USPAP, including the Ethics Rule, Competency Rule, Scope of Work Rule, and Jurisdictional Exception Rule, and their implications for appraisal methodology; (4) to describe the organizational structure of the various national and state appraisal entities and how they operate and what their role is in the overall appraisal structure; (5) analyzing the critical role of appraisal management companies (AMCs) in ensuring appraiser independence and mitigating conflicts of interest, and (6) exploring the code of ethics and professional practice guidelines promulgated by organizations such as the National Association of Independent Fee Appraisers (NAIFA), emphasizing the importance of maintaining public trust and confidence in the appraisal profession. By the conclusion of this chapter, participants will be equipped with a robust understanding of the theoretical underpinnings and practical applications of appraisal standards, enabling them to conduct ethical, competent, and credible appraisals of unique properties such as co-ops and timeshares.

معايير التقييم والممارسة المهنية

Appraisal Standards and Professional Practice

الفصل: معايير التقييم والممارسة المهنية

مقدمة

يعتبر التقييم العقاري نشاطًا مهنيًا يعتمد على المعرفة والمهارة والنزاهة. ولضمان جودة التقييمات وحماية المصلحة العامة، توجد مجموعة من المعايير والقواعد التي تحكم الممارسة المهنية للمثمنين العقاريين. يهدف هذا الفصل إلى استعراض هذه المعايير والقواعد، مع التركيز على أهميتها وتطبيقاتها العملية في تقييم العقارات الفريدة مثل الوحدات التعاونية والمشاركات الزمنية.

1. الإطار التنظيمي والمهني للتقييم العقاري

• 1.1 المؤسسات الراعية للتقييم العقاري:
  توجد العديد من المؤسسات المهنية التي ترعى مهنة التقييم العقاري وتضع معاييرها الأخلاقية والمهنية، منها:

  • جمعية المثمنين الأمريكية (ASA): تركز على مختلف أنواع التقييم، بما في ذلك العقارات والآلات والمعدات والممتلكات الشخصية.
  • الجمعية الأمريكية لمديري المزارع والمثمنين الريفيين (ASFMRA): متخصصة في تقييم الأراضي الزراعية والممتلكات الريفية.
  • رابطة المثمنين الأمريكية (Appraisers Association of America): تركز على تقييم الممتلكات الشخصية والفنون الجميلة.
  • الجمعية الكولومبية لمثمني العقارات (Columbia Society of Real Estate Appraisers): تقدم شهادات للمثمنين العقاريين في منطقة نيويورك.
  • المعهد دي ايفالوادوريس دي بويرتو ريكو (Instituto De Evaluadores De Puerto Rico): مؤسسة لتقييم الأراضي والممتلكات في بورتوريكو.
  • الرابطة الدولية لموظفي التقييم (IAAO): تركز على تقييم الممتلكات لأغراض الضريبة.
  • الرابطة الدولية لحقوق الطريق (IRWA): متخصصة في تقييم حقوق الطريق والممتلكات المرتبطة بها.
  • الجمعية الدولية للمثمنين (ISA): تركز على تقييم الممتلكات الشخصية والتحف والفنون.
  • مجلس ماساتشوستس لمثمني العقارات (Massachusetts Board of Real Estate Appraisers): يقوم بتنظيم مهنة التقييم في ولاية ماساتشوستس.
  • الرابطة الوطنية للمثمنين المستقلين بأجر (NAIFA): تمثل المثمنين المستقلين وتقدم لهم الدعم المهني.
  • تحالف المثمنين المحترفين في نورث كارولينا (North Carolina Professional Appraisers Coalition): يهدف إلى تعزيز مهنة التقييم في ولاية نورث كارولينا.
  • المؤسسة الملكية للمساحين القانونيين (RICS): مؤسسة دولية مرموقة تعنى بمعايير الممارسة المهنية في مجال العقارات والتقييم.

• 1.2 المؤسسات ذات العلاقة بالتقييم:
  تلعب بعض المؤسسات دورًا هامًا في دعم مهنة التقييم وتنظيمها، مثل:

  • مؤسسة التقييم (The Appraisal Foundation): هي منظمة غير ربحية تهدف إلى تعزيز الاحتراف في مهنة التقييم من خلال وضع معايير موحدة للممارسة المهنية والتأهيل.
  • مجلس مؤهلات المثمنين (AQB): تابع لمؤسسة التقييم، ويتولى مسؤولية وضع معايير التعليم والاختبار والخبرة اللازمة للحصول على شهادات التقييم.
  • مجلس معايير التقييم (ASB): تابع لمؤسسة التقييم، ويتولى مسؤولية تطوير وتحديث معايير الممارسة المهنية الموحدة (USPAP).
  • مجلس ممارسات التقييم (APB): تابع لمؤسسة التقييم، ويتولى مسؤولية تدوين وتنفيذ أفضل الممارسات والتطبيقات للمثمنين.
  • مكتب كاليفورنيا للعقارات (California Bureau of Real Estate): وكالة حكومية تنظم تراخيص العقارات في ولاية كاليفورنيا.
  • مركز الشهادات الدولية للتعليم عن بعد (IDECC): يقدم برامج الاعتماد للمؤسسات التي تقدم دورات التعليم عن بعد في مجال العقارات.
  • مكتب مثمني العقارات (Bureau of Real Estate Appraisers): وكالة حكومية تنظم عمل المثمنين العقاريين.

2. معايير الكفاءة السلوكية المهنية

قبل ثمانينات القرن الماضي، كان المثمنون يخضعون لقليل من التنظيم الحكومي إن وجد. لم يكن لدى معظم الولايات شروط ترخيص أو شهادة للمثمنين، وكانت معايير الجمعيات المهنية تنطبق فقط على أعضائها. ومع انهيار صناعة الادخار والقروض في الثمانينيات، بدأت مهنة التقييم تشهد تغييرًا عميقًا.

اعتُبرت ممارسات التقييم المشكوك فيها، والافتقار إلى معايير الصناعة للكفاءة والسلوك المهني، بمثابة عوامل ساهمت في إخفاقات مؤسسات الادخار والقروض. واستجابة لهذه الأزمة، بدأت صناعة التقييم (والحكومة الفيدرالية) في اتخاذ الخطوات الأولى نحو معايير على مستوى الصناعة للمثمنين.

• 2.1 مؤسسة التقييم:
  اجتمعت تسع جمعيات تقييم مهنية لتشكيل "المعايير الموحدة للممارسة المهنية في التقييم" (USPAP). وكانت الجمعيات التسع هي: المعهد الأمريكي لمثمني العقارات، والجمعية الأمريكية للمثمنين، والجمعية الأمريكية لمديري المزارع والمثمنين الريفيين، ومعهد التقييم الكندي، والرابطة الدولية لموظفي التقييم، والرابطة الدولية لحقوق الطريق، والرابطة الوطنية للمثمنين المستقلين بأجر، والجمعية الوطنية لمثمني العقارات، وجمعية مثمني العقارات. دخلت المعايير الموحدة للممارسة المهنية في التقييم (USPAP) الأصلية التي صاغتها اللجنة المخصصة حيز التنفيذ في عام 1987.

  شهد عام 1987 أيضًا ولادة "مؤسسة التقييم"، وهي شركة غير ربحية مقرها في واشنطن العاصمة، أنشأتها نفس الجمعيات المهنية التي شكلت اللجنة المخصصة (باستثناء معهد التقييم الكندي). وفقًا للوائح مؤسسة التقييم، فإن الغرض منها هو "تعزيز الاحتراف من خلال المساعدة في ضمان تأهيل المثمنين لتقديم خدماتهم وتعزيز المعايير الموحدة للممارسة المهنية في التقييم".

  في عام 1989، تم دمج المعايير الموحدة للممارسة المهنية في التقييم (USPAP) في القانون من خلال قانون إصلاح المؤسسات المالية وإنعاشها وإنفاذه لعام 1989 (FIRREA)، المعروف باسم "قانون إنقاذ مؤسسات الادخار والقروض". كما يلزم هذا القانون الولايات ببدء اعتماد المثمنين وترخيصهم على أساس معايير الكفاءة المعترف بها. (تتم مناقشة قانون إصلاح المؤسسات المالية وإنعاشها وإنفاذه واللوائح الفيدرالية ذات الصلة بمزيد من التفصيل في الفصل 15.)

  في نفس الوقت تقريبًا الذي دخل فيه قانون إصلاح المؤسسات المالية وإنعاشها وإنفاذه حيز التنفيذ، أنشأت مؤسسة التقييم مجلسين جديدين: مجلس معايير التقييم ومجلس مؤهلات المثمنين. يُكلف مجلس معايير التقييم (ASB) بتعزيز قبول المعايير الموحدة للممارسة المهنية في التقييم (USPAP)، وأيضًا بتحديث المعايير بشكل مستمر لتعكس التطورات الجديدة في ممارسة التقييم. يهتم مجلس مؤهلات المثمنين (AQB) بمتطلبات التعليم والاختبار والخبرة للحصول على شهادة المثمن وترخيصه.

  نفذت مؤسسة التقييم مجلسًا جديدًا، وهو مجلس ممارسات التقييم، والذي سيعمل على تدوين وتنفيذ أفضل الممارسات والتطبيقات للمثمنين. أنشأت المؤسسة أيضًا منشورًا على موقعها الإلكتروني لشرح دور المثمن للمستهلكين في المعاملات المالية بجميع أنواعها وكيف يتم الحفاظ على ثقة الجمهور من خلال استخدام المثمنين. لدى المؤسسة أيضًا خطط للإعلان في وسائل الإعلام العامة لتوعية عامة الناس بالدور المفيد للمثمنين في المجتمع.

• 2.2 الشهادات والتراخيص:

  • التعليم المؤهل: يقوم مجلس مؤهلات التقييم (AQB) التابع لمؤسسة التقييم بتحديث معاييره باستمرار فيما يتعلق بمؤهلات تقييم الممتلكات العقارية.

    تعد متطلبات التعليم الجامعي عنصرًا أساسيًا في هذه التغييرات. يُطلب من المتقدمين للحصول على ترخيص سكني الحصول على ما لا يقل عن 30 وحدة دراسية جامعية أو درجة مشارك؛ في حين يُطلب من المتقدمين للحصول على ترخيص سكني معتمد أو ترخيص عام معتمد الحصول على درجة بكالوريوس أو أعلى.

    أصبحت هذه المتطلبات سارية المفعول للأفراد الذين يسعون للحصول على اعتماد مثمن عقاري بعد 1 يناير 2015. تنطبق المتطلبات أيضًا على مثمني العقارات الحاليين الذين يسعون إلى ترقية ترخيص. سيتعين على المثمنين الذين يرغبون في ترقية ترخيصهم استيفاء المعايير الجديدة.

  • الإشراف والتدريب (شرط جديد): يُطلب الآن من كل من المشرفين والمتدربين إكمال دورة المشرف/المثمن المتدرب المعتمدة من مجلس مؤهلات التقييم (AQB).

    يجب على كل من المثمن المتدرب والمثمن المشرف إكمال دورة المشرف/المثمن المتدرب المعتمدة من مجلس مؤهلات التقييم (AQB). يجب على المثمن المتدرب إكمال الدورة قبل الحصول على ترخيص المثمن المتدرب، ويجب على المثمن المشرف إكمال الدورة قبل الإشراف على المثمن المتدرب. يمكن لحاملي الاعتماد الحاليين استخدام هذه الدورة فيما يتعلق بأدوار ومسؤوليات المشرف والمثمن المتدرب للتعليم المستمر.

    تعتبر انتماءات الإشراف والتدريب التي تم إنشاؤها (بمعنى تم تسجيل العمل) قبل 1 يناير 2015 "موروثة" وليست هناك حاجة إلى الدورات؛ ومع ذلك، توصي هيئة تنظيم قطاع العقارات بشدة بأن يبحث كل من المثمن المشرف والمتدرب/المتقدم عن موفري دورات التقييم لفصول تتعلق بأدوار ومسؤوليات المشرف والمتدرب.

    يجب أن يكون المثمن المشرف معتمدًا من الدولة ويجب أن يكون في "وضع جيد" في الولاية القضائية التي يمارس فيها المثمن المتدرب عمله لمدة لا تقل عن ثلاث (3) سنوات. يجب ألا يكون المثمنون المشرفون قد خضعوا لأي إجراء تأديبي في أي ولاية قضائية خلال السنوات الثلاث (3) الماضية التي تؤثر على الأهلية القانونية للمثمن المشرف لممارسة التقييم. يُعتبر المثمن المشرف الخاضع لإجراء تأديبي في "وضع جيد" بعد ثلاث (3) سنوات من الإكمال/الإنهاء الناجح للعقوبة المفروضة على المثمن.

    لا يجوز للمثمن المشرف الإشراف على أكثر من ثلاثة (3) مثمنين متدربين في وقت واحد. ومع ذلك، يُسمح للمثمن المتدرب بأن يكون لديه أي عدد من المثمنين المشرفين.

  • متطلبات التعليم الأساسي لجميع المستويات: يجب على جميع المتقدمين تلبية متطلبات التعليم الأساسي قبل أن يتمكنوا من التأهل للحصول على الترخيص.

    للتأهل للحصول على ترخيص مثمن، سيتعين على المتقدمين إكمال المنهج الدراسي الأساسي لكل مستوى ترخيص على النحو الموثق. يجب على المتقدمين إكمال الحد الأدنى من الساعات المقبولة والوحدات النمطية المحددة (انظر وحدات التعليم الأساسي على النحو المطلوب من قبل مجلس مؤهلات التقييم (AQB).

3. المعايير الموحدة للممارسة المهنية في التقييم (USPAP)

تعتبر المعايير الموحدة للممارسة المهنية في التقييم خطوة رئيسية نحو التنظيم الذاتي في صناعة التقييم. وقد اعتُمدت هذه المعايير على نطاق واسع من قبل جمعيات التقييم المهنية، وكذلك من قبل الوكالات التنظيمية الحكومية. تتكون المعايير الموحدة للممارسة المهنية في التقييم (USPAP) من:

1. قسم تمهيدي عن القواعد الأخلاقية العامة،
2. عشرة معايير، مع قواعد معايير مرتبطة بها، و
3. توضيح البيانات المتعلقة بمعايير التقييم. بالإضافة إلى ذلك، أصدر مجلس معايير التقييم (ASB) عددًا من الآراء الاستشارية، التي تقدم المشورة من مجلس معايير التقييم بشأن تطبيق المعايير على حالات تقييم محددة.

• 3.1 المبادئ العامة:
  يتكون القسم الأول من المعايير الموحدة للممارسة المهنية في التقييم (USPAP) من مقدمة وأربعة قواعد عامة (تغطي الأخلاقيات والكفاءة ونطاق العمل والاستثناء القضائي) وقائمة بالتعريفات.

• 3.2 المعايير وقواعد المعايير:
  هناك 10 معايير في المعايير الموحدة للممارسة المهنية في التقييم (USPAP). يتكون كل معيار من بيان عام (المعيار نفسه) متبوعًا بقواعد معايير أكثر تفصيلاً وتحديدًا.

• 3.3 البيانات المتعلقة بمعايير التقييم:
  بالإضافة إلى تعديل قواعد المعايير الحالية، يتمتع مجلس معايير التقييم (بموجب اللوائح الداخلية لمؤسسة التقييم) بسلطة إصدار بيانات رسمية بشأن معايير التقييم، والتي توضح أو تفسر أو تشرح أو تتوسع في المعايير. تتمتع هذه البيانات بنفس القوة الملزمة التي تتمتع بها الأحكام الأخرى في المعايير الموحدة للممارسة المهنية في التقييم (USPAP). تم إصدار عشرة بيانات حتى الآن، ولكن توقع المزيد.

• 3.4 الآراء الاستشارية:
  توضح الآراء الاستشارية تطبيق المعايير الموحدة للممارسة المهنية في التقييم (USPAP) في حالات معينة. ومع ذلك، لا تتمتع الآراء الاستشارية بالتأثير الملزم للمعايير الموحدة للممارسة المهنية في التقييم (USPAP). فهي لا تضع معايير جديدة ولا تفسر المعايير الحالية؛ بل تشير فقط إلى نصيحة ورأي مجلس معايير التقييم. تم إصدار ستة وثلاثين رأيًا استشاريًا حتى عام 2017.

• 3.5 تعديلات المعايير الموحدة للممارسة المهنية في التقييم (USPAP):
  يتمتع مجلس معايير التقييم بصلاحية تعديل أو تغيير المعايير الموحدة للممارسة المهنية في التقييم (USPAP)، وكذلك إصدار بيانات بشأن معايير التقييم والآراء الاستشارية. يتم إصدار طبعات منقحة من المعايير الموحدة للممارسة المهنية في التقييم (USPAP) كل عام، وقد يتم إصدار تحديثات في منتصف العام أيضًا.

4. الأحكام التمهيدية للمعايير الموحدة للممارسة المهنية في التقييم (USPAP)

الأحكام التمهيدية للمعايير الموحدة للممارسة المهنية في التقييم (USPAP) هي قواعد عامة تنطبق على جميع أنواع التقييمات. هناك سبعة أحكام تمهيدية:

1. المقدمة،
2. قاعدة الأخلاق،
3. قاعدة الكفاءة،
4. نطاق العمل،
5. قاعدة الاستثناء القضائي،
6. التعريفات، و
7. المسرد (تمت إزالته).

• 4.1 المقدمة:
  تقدم المقدمة نظرة عامة على المعايير الموحدة للممارسة المهنية في التقييم (USPAP). تحدد الفقرة الأولى الأساس المنطقي للمعايير، وتشرح بقية المقدمة كيفية تنظيم وثائق المعايير الموحدة للممارسة المهنية في التقييم (USPAP).

  تتضمن المعايير تعليقات توضيحية وتبدأ بقاعدة أخلاق، تحدد متطلبات النزاهة والموضوعية والحكم المستقل والسلوك الأخلاقي. بالإضافة إلى ذلك، تتضمن المعايير قاعدة كفاءة، تضع مسؤولية فورية على المثمن قبل قبول المهمة. تتضمن المعايير قاعدة نطاق العمل. تم تضمين قاعدة تعريفات أيضًا.

  تتناول المعايير الإجراءات التي يجب اتباعها في إجراء التقييم والطريقة التي يتم بها توصيل التقييم.

  أ. يتعلق المعياران 1 و 2 بتطوير وتوصيل تقييم عقاري.

  ب. يضع المعيار 3 قواعد لمراجعة التقييم والإبلاغ عن تلك المراجعة.

  ج. تناول المعياران 4 و 5 تطوير وتوصيل وظائف استشارية مختلفة للعقارات أو الممتلكات العقارية. تم سحبهما في عام 2016.

  د. يتناول المعيار 6 تطوير وإعداد تقارير التقييمات الجماعية لأغراض ضريبة القيمة الإعلانية.

  هـ. يضع المعياران 7 و 8 قواعد لتقييم الممتلكات الشخصية.

  و. تضع المعايير 9 و 10 قواعد لتطوير وتوصيل تقييمات الأعمال.

  تتضمن المعايير بيانات بشأن معايير التقييم الصادرة عن مجلس معايير التقييم.

  تعتبر التعليقات التوضيحية جزءًا لا يتجزأ من المعايير الموحدة ويجب اعتبارها امتدادًا للوثيقة.

• 4.2 قاعدة الأخلاق:
  يؤكد هذا الحكم على الالتزامات والمسؤوليات الشخصية للمثمن الفردي. ومع ذلك، يجب التأكيد أيضًا على أن المجموعات والمنظمات العاملة في ممارسة التقييم تشترك في نفس الالتزامات الأخلاقية.

  القاعدة الموضوعية الأولى في المعايير الموحدة للممارسة المهنية في التقييم (USPAP) هي قاعدة الأخلاق، التي تصف الالتزامات الأخلاقية للمثمن فيما يتعلق بالسلوك والإدارة والسرية وحفظ السجلات. يتطلب قسم السلوك من المثمن اتخاذ جميع الخطوات اللازمة لتجنب السلوك الذي قد يكون مضللاً أو احتياليًا.

  يتعلق قسم الإدارة بأخلاقيات ممارسات أعمال التقييم، ولا سيما ترتيبات التعويض والإعلان. تشمل الممارسات التي تم تحديدها على وجه التحديد على أنها غير أخلاقية ترتيبات التعويض المشروطة ومدفوعات المشتريات غير المعلنة والإعلانات الكاذبة أو المضللة.

  يتطلب القسم الثالث من قاعدة الأخلاق، قسم السرية، من المثمن حماية سرية المعلومات التي تم الحصول عليها من العميل أو النتائج المنتجة للعميل. يقتصر الإفصاح عن هذه المعلومات على العميل والأشخاص المصرح لهم من قبل العميل أو بموجب القانون وأعضاء لجنة مراجعة النظراء المعتمدة.

  القسم الأخير من قاعدة الأخلاق هو قسم حفظ السجلات. يحدد هذا القسم متطلبات حفظ السجلات لجميع التقييمات الكتابية أو الشفوية، بما في ذلك أنواع السجلات التي يجب الاحتفاظ بها والمدة التي يجب الاحتفاظ فيها بالسجلات.

  أ. تأمين الأخطاء والإغفالات: في بعض الأحيان، على الرغم من بذل قصارى جهدك، إذا ارتكبت خطأ يكلف العميل المال، فقد تتم مقاضاتك. بسبب هذا الوضع الذي لا مفر منه تقريبًا، يجب أن يكون لديك تأمين على الأخطاء والإغفالات، والذي يغطي المسؤولية عن الأخطاء والمعلومات التي لم يتم تقديمها ولكن كان يجب تقديمها. قد ترغب في الاتصال بأحد شركات تأمين الأخطاء والإغفالات التالية بمجرد حصولك على ترخيصك:

  1. General Star
  2. Liability Administrators and Insurance Services (LIA)
  3. Landy
  4. Intercorp

  اعلم أن هذه الشركات تغطي فقط الأخطاء والإغفالات، وليس أخطاء اللجنة (كما في ارتكاب جريمة). الخطأ يعني خطأ وليس تحريفًا متعمدًا.

• 4.3 قاعدة الكفاءة: تحظر "قاعدة الكفاءة" على المثمنين قبول مهام التقييم التي ليسوا مؤهلين لها بالمعرفة والخبرة.

  يُسمح بالاستثناء فقط إذا أبلغ المثمن العميل مسبقًا بعدم وجود المؤهلات المناسبة، واتخذ الخطوات اللازمة لضمان إجراء التقييم بكفاءة، ووصف هذه الحقائق بالكامل في تقرير التقييم.

• 4.4 نطاق العمل: يشير مفهوم نطاق العمل إلى عمق البحث والإبلاغ اللازمين لإنتاج تقرير موثوق لا يلبي احتياجات العميل فحسب، بل يعتبر أيضًا مقبولاً من قبل أقران المثمن.

  تم تطوير قاعدة نطاق العمل من قبل مجلس معايير التقييم لتحل محل المفهوم القديم للمغادرة. وقد تم تصميمه لتوفير المرونة في تطوير تقييم وإعداد تقرير عنه من خلال الاعتراف بأن كمية البحث وعمقه يختلفان اعتمادًا على احتياجات العميل والاستخدام المقصود للتقرير. يؤكد مجلس التقييم على أن كمية البحث وعمق إعداد التقارير يجب ألا يتأثر بشكل غير مبرر برغبات العملاء مما قد يؤدي إلى تقرير مضلل.

  يشير مفهوم نطاق العمل إلى عمق البحث والإبلاغ اللازمين لإنتاج تقرير موثوق لا يلبي احتياجات العميل فحسب، بل يعتبر أيضًا مقبولاً من قبل أقران المثمن.

  يحدد المثمن مقدار العمل ونوع التقرير المطلوب، وليس العميل.

  المثمن هو المحترف ويتحمل مسؤولية ضمان عدم إساءة فهم التقرير أو تضليله في السوق. بمعنى آخر، قد لا يكون العميل هو المستخدم أو القارئ الوحيد للتقرير. إن حقيقة أن العميل يريد شيئًا أقل من تقرير كامل ليست سببًا كافيًا في حد ذاته لتقديم تقرير كامل. يتحمل المثمن مسؤولية مهنية لتزويد العملاء بما "يحتاجونه" بالفعل، بدلاً مما قد "يريدونه".

• 4.5 الاستثناء القضائي: الغرض من الاستثناء القضائي هو الحد من الآثار السلبية المحتملة للقوانين المحلية من حيث قابلية تطبيق المعايير الموحدة للممارسة المهنية في التقييم (USPAP) في الولاية القضائية المحلية. إذا كان القانون المحلي يجعل جزءًا من المعايير الموحدة للممارسة المهنية في التقييم (USPAP) غير قابل للتنفيذ، فلن تتأثر الأجزاء المتبقية.

• 4.6 التعريفات: يحدد قسم التعريفات في المعايير الموحدة للممارسة المهنية في التقييم (USPAP) المعنى الدقيق للمصطلحات المستخدمة في المعايير الموحدة للممارسة المهنية في التقييم (USPAP). إنها جزء لا يتجزأ من المعايير الموحدة للممارسة المهنية في التقييم (USPAP) ولا تخضع لأي تفسير آخر. يُطلب من جميع مستخدمي الوثيقة قبولها على النحو المحدد.

• 4.7 دور شركة إدارة التقييم (AMC) في عملية الرهن العقاري: عندما يشتري المستهلك منزلاً، ستطلب مؤسسته المقرضة تقييمًا للمنزل من أجل الحصول على قيمة محدثة للممتلكات التي سيتم رهنها. تتطلب الإرشادات الفيدرالية الآن من البنوك أن يكون لديها "جدار حماية" بين المقرضين والمثمنين. كانت شركات إدارة التقييم موجودة منذ عقود، ولكن للمرة الأولى، أصبح دورها في إضافة حاجز بين المقرض والمثمنين جزءًا مطلوبًا قانونًا من عملية الرهن العقاري. تساعد شركات إدارة التقييم هذه المستهلكين في الحصول على تقارير غير متحيزة للتمويل وخدمة القروض.

  من أجل تقديم التقييمات، تحتفظ شركة إدارة التقييم (AMC) بمجموعة من المثمنين المؤهلين. عندما ترد طلبات التقييم من المؤسسة المقرضة، تقوم شركة إدارة التقييم (AMC) بتعيين مثمن لتقديم تقرير تقييم للممتلكات. لا يتلقى المثمن أي مؤشر مسبق على قيمة العقار وقد لا يكون لديه اتصال مباشر بالمؤسسة المقرضة (جدار حماية). سيقدم المثمن تقرير تقييم بناءً على الإرشادات.

5. مدونة قواعد السلوك الخاصة بالرابطة الوطنية للمثمنين المستقلين بأجر

• 8.1 السلوك المهني: يجب على العضو أن يتصرف في جميع الأوقات بطريقة مفيدة للجمعية والمجتمع.
• 8.2 الرسوم: لا يجوز أن تكون رسوم التقييم مشروطة بتقييم التقييم. يجب تحديد جميع رسوم شهادة المحاكمة قبل المحاكمة. لا يجوز تقسيم الرسوم دون الموافقة الكاملة من جميع الأطراف المعنية.
• 8.3 تقارير التقييم: يجب أن يتضمن كل تقييم العناصر التالية بالإضافة إلى جميع المعلومات ذات الصلة المعروفة للمثمن في وقت التقييم:
  أ. بيان عن الغرض و/أو أهداف التقييم، مع تحديد القيمة.
  ب. وصف قانوني و/أو تحديد كاف للممتلكات التي تم تقييمها.
  ج. تاريخ تقدير القيمة، التاريخ الذي ينطبق عليه تقدير القيمة.
  د. وصف كاف للخصائص المادية للممتلكات التي تم تقييمها.
  هـ. بيان بشأن الرهونات المعروفة و/أو الملحوظة، إن وجدت.
  و. بيان وتحليل لأعلى وأفضل استخدام للممتلكات التي تم تقييمها، إذا كان ذلك مناسبًا.
  ز. بيان بشأن حقوق الملكية التي تم تقييمها.
  ح. نهج وتحليل مقارنة المبيعات المباشرة، إذا كان ذلك مناسبًا.
  ط. نهج وتحليل التكلفة، إذا كان ذلك مناسبًا.
  ي. نهج وتحليل الدخل، إذا كان ذلك مناسبًا.
  ك. بيان بشأن الاستنتاجات التي تم التوصل إليها في تقرير التقييم.
  ل. متطلبات التوثيق (يجب أن يكون لدى المثمن الحد الأدنى من متطلبات البيانات في ملفه لدعم التقدير النهائي للقيمة بشكل صحيح).
  م. بيان بشأن الافتراضات والشروط المقيدة التي تؤثر على التقييم.
  ن. توقيع المثمن المسؤول بالإضافة إلى تعيينه المحدد (IFA، IFAA، IFAS، IFAC).
  س. بيان بشأن الحفاظ على السرية فيما يتعلق بمهمة التقييم ونتائجها.
  ع. يجب على الأعضاء المعينين (IFA، IFAA، IFAS، IFAC) الكشف عن حالة التعليم المستمر بوضوح في كل تقرير تقييم.
• 8.4 تقارير القيمة: يجب ألا تتضمن تقارير التقييم:
  أ. مقدمات غير محتملة وغير مدعومة.
  ب. افتراضات غامضة غير مدعومة بالحقائق.
  ج. أعلى وأفضل استخدام غير محتمل.
• 8.5 بيان الشهادة: يجب أن تتضمن شهادة كل تقييم البيان التالي: "تم إعداد هذا التقييم وفقًا لمدونة قواعد السلوك الخاصة بالرابطة الوطنية للمثمنين المستقلين بأجر، والمعايير الموحدة للممارسة المهنية في التقييم الصادرة عن مؤسسة التقييم." في النماذج المطبوعة التي يقدمها العميل أو يطلبها، يلتزم المثمن بالمدونة والشهادة المذكورتين أعلاه حتى لو لم يكن البيان واردًا فيه.
• 8.6 الممارسة المهنية: من غير الأخلاقي أن يقوم المثمن بما يلي:
  أ. التصرف بأي طريقة من شأنها أن تضر بوضعه المهني أو بسمعة أي منظمة تقييم يرتبط بها.
  ب. التنافس بشكل غير عادل مع المثمنين الآخرين.
  ج. الإضرار عن طريق التزوير أو الخبث، بشكل مباشر أو غير مباشر، بالسمعة المهنية أو الآفاق التجارية أو أعمال أي مثمن آخر.
  د. عدم إبلاغ الجمعية بأفعال أي عضو، في رأي العضو المبلغ، قد انتهك مدونة قواعد السلوك هذه.
  هـ. الإعلان عن أعمال التقييم أو التماسها بأي طريقة لا تتفق مع الممارسة المهنية المقبولة.
  و. الكشف بأي شكل من الأشكال عن مضمون أي تقييم دون إذن من العميل أو الإجراءات القانونية الواجبة.
  ز. إصدار تقرير تقييم منفصل عندما يكون لمثمن آخر مكلف بتقييم العقار دور في تكوين رأي القيمة.
  ح. إصدار تقرير تقييم لجزء فقط من عقار كامل دون ذكر أنه تقييم تجزئة؛ وعلى هذا النحو، يخضع للاستخدام بطريقة تتفق مع هذه القيود.
  ط. قبول مهمة تقييم عقار من نوع لم يكن لديه خبرة سابقة به ما لم يكن في إجراء التقييم، يربط نفسه بمثمن لديه خبرة في نوع العقار الذي يتم تقييمه؛ أو، الكشف الكامل عن درجة خبرته وخلفيته وتدريبه لعميله.

6. الخلاصة

يعتبر الالتزام بمعايير التقييم والممارسة المهنية أمرًا بالغ الأهمية لضمان مصداقية التقييمات العقارية وحماية مصالح العملاء والمستثمرين. من خلال فهم هذه المعايير وتطبيقها بشكل صحيح، يمكن للمثمنين العقاريين تقديم خدمات تقييم عالية الجودة تساهم في اتخاذ قرارات مستنيرة في سوق العقارات.

Chapter: Appraisal Standards and Professional Practice

This chapter explores the core principles governing appraisal standards and professional practice, emphasizing the scientific underpinnings and practical application of these principles in the context of appraising unique properties like co-ops and timeshares. We will examine the evolution of appraisal standards, the role of organizations like the Appraisal Foundation, and the ethical and competency requirements for appraisers.

I. Foundations of Appraisal Practice

Appraisal is not merely an opinion of value; it is a professional service grounded in economic theory, statistical analysis, and a thorough understanding of real estate markets. The principles of appraisal practice are designed to ensure objectivity, accuracy, and reliability in value estimations.

• Market Efficiency and Information Asymmetry: Appraisal seeks to reduce information asymmetry between buyers and sellers in the real estate market. Efficient Market Hypothesis (EMH) suggests that asset prices fully reflect all available information. However, real estate markets are rarely perfectly efficient. Appraisers play a crucial role in gathering and analyzing information, thereby improving market efficiency and informing decision-making.

• Supply and Demand Equilibrium: Appraisal relies on understanding the forces of supply and demand. The principle of substitution suggests that a rational buyer will pay no more for a property than the cost of acquiring an equally desirable substitute. This principle forms the basis of the sales comparison approach. The equilibrium price (Pe) and quantity (Qe) can be conceptually shown as the intersection of supply (S) and demand (D) curves.

  • Graphical representation: A graph plotting price on the y-axis and quantity on the x-axis, with upward sloping S and downward sloping D curves.
  • Highest and Best Use Analysis: Central to appraisal is determining the most probable use of a property that is legally permissible, physically possible, financially feasible, and maximally productive.
  • Anticipation Principle: Value is based on the present worth of future benefits. This applies especially to income-producing properties, where the present value of expected future income streams determines the property's value.

II. The Appraisal Foundation and USPAP

The Appraisal Foundation plays a central role in promoting professionalism and establishing standards for the appraisal profession. Its primary functions are carried out through its boards.

• Appraisal Standards Board (ASB): The ASB develops, interprets, and amends the Uniform Standards of Professional Appraisal Practice (USPAP). USPAP comprises:

  1. Preamble: Overview of the standards.
  2. Ethics Rule: Emphasizes integrity, objectivity, and ethical conduct.
  3. Competency Rule: Requires appraisers to possess the necessary knowledge and experience.
  4. Scope of Work Rule: Mandates a credible scope of work to produce reliable results.
  5. Jurisdictional Exception Rule: Addresses conflicts between USPAP and local laws.
  6. Definitions: Provides precise meanings of appraisal terms.
  7. Standards: Ten specific standards covering various aspects of appraisal development and reporting (see Figure 14-7 in included PDF).
  • Example: Standard 1 (Real Property Appraisal, Development) requires appraisers to identify the problem, determine the scope of work, collect and analyze data, and develop credible opinions and conclusions.

  • Appraiser Qualifications Board (AQB): The AQB sets minimum education, experience, and examination requirements for appraiser licensing and certification. (See Figures 14-3, 14-4, 14-5 in included PDF for specific requirements).

  • Education Requirements: The AQB establishes specific coursework requirements for different license levels, including basic appraisal principles, procedures, and specialized topics.

  • Experience Requirements: Appraisers must accumulate a certain number of experience hours under the supervision of a certified appraiser. This experience must be documented and verified.
  • Appraisal Practices Board (APB): The APB serves to codify and implement best practices and applications for appraisers.

III. Certification and Licensing: A Scientific Approach

State certification and licensing of appraisers aim to ensure competence and adherence to ethical standards. These processes are rooted in psychometric principles and statistical analysis to objectively assess appraiser knowledge and skills.

1. Education and Coursework: The required coursework is based on a structured curriculum designed to cover fundamental appraisal concepts and methodologies. The number of hours and specific modules vary based on the license level (Trainee, Residential, Certified Residential, Certified General - See Figures 14-3, 14-4, 14-5 in included PDF).
   • Experiment: Analyzing the effectiveness of various educational formats (e.g., online vs. in-person) in conveying appraisal concepts.
2. Supervisory and Trainee Requirements: Trainee appraisers must work under the supervision of a certified appraiser who meets specific criteria.

3. State Examinations: State appraisal examinations are designed using psychometric principles to assess appraiser competency. Statistical analysis is used to ensure the validity and reliability of the exams.

   • Validity: Does the test measure what it is supposed to measure?

   • Reliability: Does the test produce consistent results over time?

   • Example: Statistical techniques such as item response theory (IRT) are used to analyze exam questions and identify those that effectively discriminate between competent and incompetent appraisers.

4. Continuing Education: Appraisers are required to complete continuing education courses to maintain their licenses and stay current with industry standards and best practices.

IV. Ethical Considerations and Professional Conduct

Ethical conduct is paramount in appraisal practice. The Ethics Rule of USPAP outlines specific obligations related to conduct, management, confidentiality, and record-keeping.

1. Objectivity and Independence: Appraisers must maintain objectivity and independence in their work, avoiding conflicts of interest and undue influence.

   • Example: An appraiser should not accept an assignment if they have a personal relationship with the client or a financial interest in the property.

2. Confidentiality: Appraisers must protect the confidentiality of client information, disclosing it only to authorized parties.

3. Record Keeping: Appraisers must maintain accurate and complete work files to support their opinions and conclusions. The record-keeping section sets out the record keeping requirements for all written or oral appraisals, including the types of records that must be kept, and the length of time that the records must be maintained.
4. Avoiding Contingent Fees: Appraisal fees should not be contingent on the value of the property, as this could compromise objectivity.
5. Errors and Omissions Insurance: Appraisers must carry errors and omissions insurance to protect themselves against liability for mistakes or omissions.

V. Appraising Unique Properties: Co-ops and Timeshares

Appraising unique properties like co-ops and timeshares requires a specialized understanding of their legal structures, ownership rights, and market characteristics.

1. Co-ops:

   • Legal Structure: A co-op is a type of housing where residents own shares in a corporation that owns the building. The corporation grants residents a proprietary lease, giving them the right to occupy a specific unit.
   • Valuation Challenges: Valuing co-ops can be challenging due to limited market data and the restrictions imposed by the co-op corporation (e.g., transfer fees, board approval).
   • Scientific Application: Appraisers must carefully analyze comparable sales, considering the specific characteristics of the co-op corporation and the subject unit.

2. Timeshares:

   • Legal Structure: A timeshare is a form of shared ownership where buyers purchase the right to use a property for a specific period of time each year.
   • Valuation Challenges: Valuing timeshares is complicated by the limited resale market, the transient nature of ownership, and the varying quality of timeshare resorts.
   • Scientific Application: Appraisers must analyze sales data from the timeshare resale market, considering factors such as the resort location, the time of year, and the quality of the unit. Statistical analysis can be used to identify trends and patterns in timeshare values.

VI. Professional Appraisal Organizations and Resources

Professional appraisal organizations, such as the American Society of Appraisers (ASA) and the National Association of Independent Fee Appraisers (NAIFA), provide education, certification, and resources for appraisers. (See Figure 14-2 in included PDF for a list of organizations).

• These organizations promote ethical conduct, competence, and adherence to industry standards.
• They also offer continuing education courses and professional development opportunities.

VII. Conclusion

Appraisal is a science-based profession that requires a deep understanding of economic theory, statistical analysis, and real estate markets. Adherence to USPAP and ethical principles is essential for maintaining public trust and ensuring the reliability of value estimations. As the real estate market evolves, appraisers must continue to enhance their knowledge and skills through ongoing education and professional development.

ملخص علمي للفصل: معايير التقييم والممارسة المهنية

يتناول هذا الفصل معايير التقييم والممارسة المهنية في مجال تقييم العقارات، مع التركيز على التطورات التي شهدها هذا المجال والمنظمات التي تسهم في تنظيمه والإشراف عليه. ويستعرض الفصل النقاط الرئيسية التالية:

1. المنظمات المهنية ومعاييرها:

• يستعرض الفصل مجموعة من المنظمات المهنية المتخصصة في التقييم العقاري، مثل: الجمعية الأمريكية للمثمنين (ASA)، والجمعية الأمريكية لمديري المزارع والمثمنين الريفيين (ASFMRA)، وجمعية المثمنين الأمريكية، وجمعية كولومبيا لمثمني العقارات، وغيرها.
• يشير الفصل إلى دور هذه المنظمات في وضع معايير السلوك والكفاءة لأعضائها، وتنظيم برامج التعليم والنشر لرفع مستوى المهنة، بالإضافة إلى تطبيق معايير السلوك من خلال مراجعة الأداء.

2. نشأة وتطور المعايير الموحدة للممارسة المهنية (USPAP):

• يوضح الفصل أن تنظيم مهنة التقييم بدأ يتطور بشكل ملحوظ في الثمانينيات، إثر أزمة مؤسسات الادخار والقروض، حيث أدركت الحاجة إلى معايير موحدة للممارسة المهنية لضمان المصداقية والشفافية.
• أشار الفصل إلى أن تسع جمعيات تقييم مهنية اجتمعت لتشكيل معايير موحدة للممارسة المهنية (USPAP).
• يذكر الفصل تأسيس "مؤسسة التقييم" (The Appraisal Foundation) عام 1987، وهي منظمة غير ربحية تهدف إلى تعزيز الاحتراف في مهنة التقييم من خلال ضمان كفاءة المثمنين وتعزيز المعايير الموحدة للممارسة المهنية.
• أكد الفصل على أهمية القانون الصادر عام 1989 المعروف باسم "قانون إصلاح واستعادة وإنفاذ المؤسسات المالية" (FIRREA)، والذي أدمج معايير USPAP في القانون، واشترط على الولايات البدء في اعتماد وترخيص المثمنين بناءً على معايير معترف بها للكفاءة.

3. دور مؤسسة التقييم والجهات التابعة لها:

• يشير الفصل إلى أن "مؤسسة التقييم" أنشأت مجلسين جديدين: "مجلس معايير التقييم" (ASB) و "مجلس مؤهلات المثمنين" (AQB).
• يوضح الفصل دور مجلس معايير التقييم في تعزيز قبول معايير USPAP وتحديثها باستمرار، ودور مجلس مؤهلات المثمنين في تحديد متطلبات التعليم والاختبار والخبرة اللازمة لاعتماد المثمنين وترخيصهم.
• يشير الفصل إلى إضافة مجلس ممارسات التقييم، بهدف تدوين أفضل الممارسات وتنفيذها.

4. الترخيص والاعتماد:

• يبين الفصل أن مجلس مؤهلات المثمنين (AQB) يقوم بتحديث معايير مؤهلات تقييم الممتلكات العقارية باستمرار.
• يشرح الفصل متطلبات التعليم الأساسي للحصول على الترخيص، والتي تتضمن الحصول على عدد محدد من الساعات الدراسية في مواد أساسية مثل مبادئ التقييم، وإجراءات التقييم، وتحليل السوق، وأفضل استخدام للأرض، وغيرها، بالإضافة إلى اجتياز دورة معتمدة في معايير USPAP.
• يوضح الفصل الفرق بين الترخيص والاعتماد، حيث يشترط الاعتماد مستوى أعلى من الخبرة والكفاءة. كما يشير إلى وجود نوعين من الاعتماد: اعتماد سكني، يقتصر على تقييم العقارات السكنية، واعتماد عام، يسمح بتقييم جميع أنواع العقارات.
• يذكر الفصل أن لكل ولاية قوانينها ولوائحها الخاصة بالترخيص والاعتماد، والتي يجب أن تستوفي الحد الأدنى من المعايير التي يحددها القانون الفيدرالي، مع إمكانية فرض الولايات معايير أكثر صرامة.

5. معايير USPAP:

• يوضح الفصل أن معايير USPAP تمثل خطوة كبيرة نحو التنظيم الذاتي في صناعة التقييم، وأنها تتكون من قسم تمهيدي حول القواعد الأخلاقية العامة، وعشرة معايير مع قواعد معايير مرتبطة بها، وبيانات توضيحية حول معايير التقييم.
• يستعرض الفصل بإيجاز المعايير العشرة التي تغطي جوانب مختلفة من عملية التقييم، مثل: تطوير التقييم العقاري، وإعداد التقارير، ومراجعة التقييم، وتقييم الممتلكات الشخصية، وتقييم الأعمال.
• يؤكد الفصل على ضرورة أن يكون المثمنون على دراية دائمة بأحدث المعايير لضمان توافق أعمالهم مع متطلبات USPAP.
• كما يتناول الفصل العناصر الأساسية في الجزء التمهيدي من USPAP، بما في ذلك: المقدمة، وقاعدة الأخلاقيات، وقاعدة الكفاءة، ونطاق العمل، والاستثناء القضائي، والتعريفات.

6. قواعد السلوك المهني:

• يتناول الفصل قواعد السلوك المهني، ويؤكد على أهمية الأمانة والنزاهة والموضوعية والحيادية في ممارسة المهنة. كما يوضح أهمية الحفاظ على سرية المعلومات التي يتم الحصول عليها من العملاء، والالتزام بقواعد حفظ السجلات.
• أكد الفصل على أن من واجبات المثمن أن يتجنب تضارب المصالح وأن يقدم تقارير دقيقة وموضوعية تعكس القيمة الحقيقية للعقار.
• يسلط الفصل الضوء على أهمية التأمين ضد الأخطاء والسهو (Errors and Omissions Insurance) لحماية المثمن في حالة ارتكاب أخطاء غير مقصودة.

7. نطاق العمل:

• يشير الفصل إلى أن مفهوم نطاق العمل يشير إلى عمق البحث الضروري وإعداد التقارير المطلوبة لإنتاج تقرير موثوق لا يلبي احتياجات العميل فحسب، بل يعتبر أيضًا مقبولًا من قبل أقران المثمن.

8. دور شركات إدارة التقييم (AMC):

• يشرح الفصل دور شركات إدارة التقييم (AMC) في عملية الرهن العقاري، حيث تعمل كحلقة وصل بين المؤسسات المالية والمثمنين، لضمان الحصول على تقييمات غير متحيزة.

9. خلاصة:

• يختتم الفصل بتلخيص النقاط الرئيسية التي تم تناولها، والتأكيد على أهمية الالتزام بالمعايير المهنية والأخلاقية في ممارسة مهنة التقييم، ودور المنظمات المهنية في تنظيم المهنة والإشراف عليها.

الاستنتاجات والآثار المترتبة:

• تطورت مهنة التقييم العقاري بشكل ملحوظ على مر السنين، وأصبحت تخضع لمعايير وقواعد تنظيمية صارمة تهدف إلى حماية المستهلكين وضمان مصداقية التقارير.
• الالتزام بمعايير USPAP والتعليم المستمر والنزاهة المهنية هي عناصر أساسية لنجاح المثمن والحفاظ على ثقة الجمهور.
• تعتبر مؤسسة التقييم والجهات التابعة لها، بالإضافة إلى المنظمات المهنية الأخرى، من الركائز الأساسية في تطوير مهنة التقييم والحفاظ على جودتها ومصداقيتها.
• شركات إدارة التقييم (AMC) تساهم في ضمان استقلالية عملية التقييم وتقليل فرص التحيز.

أوجه القصور المحتملة:
* لا يناقش الفصل التحديات التي تواجه مهنة التقييم العقاري في العصر الرقمي.
* لا يغطي الفصل دور التكنولوجيا الحديثة في تبسيط عمليات التقييم أو تقديم المعلومات المساعدة للمثمنين.
* لم تتم مناقشة تأثير التغيرات الاقتصادية العالمية أو الأحداث السياسية على معايير وممارسات التقييم.

Appraisal Standards and Professional Practice: A Scientific Summary

This chapter focuses on the establishment, maintenance, and enforcement of appraisal standards and ethical conduct within the appraisal profession. It highlights the evolution of the industry from a largely unregulated field to one governed by uniform standards and stringent licensing requirements, primarily driven by the savings and loan crisis of the 1980s and subsequent federal legislation.

Main Scientific Points:

1. Development of Uniform Standards: The chapter outlines the formation of the Appraisal Foundation and its associated boards (Appraisal Standards Board (ASB), Appraisal Qualifications Board (AQB), and Appraisal Practices Board) and the creation of the Uniform Standards of Professional Appraisal Practice (USPAP). The USPAP acts as a centralized and standardized reference that offers the standards for appraisal and reporting.
2. Regulatory Framework: The Financial Institutions Reform, Recovery, and Enforcement Act of 1989 (FIRREA) and its impact on mandating state licensing and certification of appraisers are detailed. This act scientifically changed the standard for appraisers to be more knowledgeable. FIRREA requires that any appraisal that is made in connection with a “federally related transaction” be performed by a state-certified or state- licensed appraiser
3. Licensing and Certification Requirements: The educational, experiential, and examination prerequisites for different levels of appraiser licensure (Trainee, Residential, Certified Residential, and Certified General) are scientifically explained, emphasizing the AQB's role in establishing minimum qualification criteria.
4. USPAP Structure and Content: The chapter breaks down the components of USPAP, including the Preamble, Ethics Rule, Competency Rule, Scope of Work Rule, Jurisdictional Exception Rule, Definitions, Standards Rules, Statements on Appraisal Standards, and Advisory Opinions, demonstrating the depth and breadth of the guidelines governing appraisal practice.
5. Ethical Considerations: The importance of ethical conduct, objectivity, and independence in appraisal practice is stressed, focusing on the Ethics Rule within USPAP, which addresses conduct, management, confidentiality, and record-keeping requirements.
6. Role of Appraisal Management Companies: The chapter explains the function of Appraisal Management Companies (AMCs) in ensuring appraiser independence and unbiased reports in mortgage transactions, highlighting the legally required "firewall" between lenders and appraisers.

Conclusions:

The establishment and enforcement of appraisal standards, particularly through USPAP and the work of the Appraisal Foundation, have significantly improved the reliability and credibility of the appraisal process. Licensing and certification requirements enhance professional competence, while ethical guidelines promote integrity and public trust.

Implications:

• Protection of Public Interest: Adherence to appraisal standards safeguards the interests of consumers, lenders, and other stakeholders by ensuring accurate and unbiased property valuations.
• Risk Mitigation: Standardized appraisal practices minimize the risk of fraudulent or misleading appraisals, which can have significant financial consequences.
• Professional Accountability: Licensing, certification, and disciplinary mechanisms hold appraisers accountable for their actions and promote ethical conduct within the profession.
• Continuous Improvement: The ongoing development and modification of USPAP, along with continuing education requirements, foster continuous improvement in appraisal practices and ensure that appraisers stay abreast of industry changes.
• Economic Stability: Reliable appraisals are critical for informed decision-making in real estate markets, contributing to economic stability and sustainable growth.