قانون الرهن العقاري في السعودية 2025: دليل شامل لحماية حقوقك
[صورة: صورة حديثة لمنظر لمدينة سعودية مع ناطحات سحاب ومبانٍ سكنية تعكس التطور العمراني]
يشهد القطاع العقاري في المملكة العربية السعودية نموًا متسارعًا، ومع هذا النمو تأتي أهمية بالغة لفهم الأنظمة والقوانين التي تحكم عمليات التمويل العقاري، وعلى رأسها قانون الرهن العقاري في السعودية 2025. هذا المقال هو دليل شامل يهدف إلى تزويدك بكل ما تحتاج معرفته حول الرهن العقاري 2025، بما في ذلك حقوق الراهن والمرتهن وكيفية حماية مصالحك بشكل فعال.
أهمية قانون الرهن العقاري في السعودية 2025
يلعب قانون الرهن 2025 دورًا حاسمًا في تنظيم العلاقة بين الأطراف المعنية بعمليات التمويل العقاري. يهدف هذا القانون إلى توفير إطار قانوني واضح وشفاف يضمن حقوق كل من الراهن (المقترض) والمرتهن (المقرض)، وبالتالي تعزيز الثقة في السوق العقاري وتشجيع الاستثمار فيه. من خلال هذا القانون، يتم تحديد الالتزامات والمسؤوليات لكل طرف، مما يقلل من المخاطر المحتملة ويساهم في استقرار السوق. بالإضافة إلى ذلك، يسهم هذا القانون في توفير حلول واضحة عند نشوب الخلافات بين الأطراف، وذلك من خلال إجراءات قانونية محددة وواضحة.
[فيديو: فيديو قصير يشرح أهمية قانون الرهن العقاري وأثره على السوق العقاري السعودي]
ما هو الرهن العقاري؟
الرهن العقاري هو عبارة عن عقد يتم بموجبه وضع العقار كضمان للحصول على قرض. في هذه العملية، يقوم الراهن (صاحب العقار) بتقديم عقاره كضمان للمرتهن (المؤسسة المالية أو البنك) مقابل الحصول على مبلغ مالي. وفي حالة عدم قدرة الراهن على سداد القرض في المواعيد المتفق عليها، يحق للمرتهن بيع العقار لاستيفاء حقوقه. يهدف قانون الرهن العقاري 2025 إلى تنظيم هذه العملية وحماية حقوق جميع الأطراف.
حقوق الراهن في نظام الرهن العقاري 2025
يمنح قانون الرهن العقاري 2025 مجموعة من الحقوق الهامة للراهن، والتي تهدف إلى حماية مصالحه وضمان عدم استغلاله من قبل المرتهن. من أبرز هذه الحقوق:
- حق المعرفة والشفافية: يحق للراهن الحصول على جميع المعلومات المتعلقة بعقد الرهن بشكل واضح ومفصل قبل التوقيع عليه، بما في ذلك مبلغ القرض، نسبة الفائدة، جدول السداد، وشروط الجزاء في حالة التأخر عن السداد.
- حق التقييم العادل: يحق للراهن أن يتم تقييم عقاره بشكل عادل من قبل جهة تقييم معتمدة، لضمان أن قيمة العقار تعكس قيمته السوقية الحقيقية.
- حق السداد المبكر: يحق للراهن سداد القرض قبل الموعد المحدد في العقد، وفي هذه الحالة يجب على المرتهن تخفيض مبلغ الفوائد المستحقة.
- حق الحصول على نسخة من العقد: يحق للراهن الحصول على نسخة من عقد الرهن بعد توقيعه، للاحتفاظ بها والرجوع إليها عند الحاجة.
- حق الاعتراض على بيع العقار: في حالة عدم قدرة الراهن على سداد القرض، يحق له الاعتراض على بيع العقار في المزاد العلني إذا كانت هناك مخالفات إجرائية أو لم يتم البيع بسعر السوق العادل.
أكاديمية آفاق العقار تؤكد على أهمية فهم هذه الحقوق جيدًا قبل الإقدام على أي عملية رهن عقاري، حيث أن خبراء الأكاديمية يقدمون استشارات متخصصة لمساعدة الراهن على فهم حقوقه والتزاماته بشكل كامل.
حقوق المرتهن في نظام الرهن العقاري 2025
كما يحمي قانون الرهن العقاري 2025 حقوق الراهن، فإنه يمنح أيضًا حقوقًا مهمة للمرتهن، والتي تضمن استيفاء حقوقه المالية في حالة عدم قدرة الراهن على السداد. من أبرز هذه الحقوق:
- حق الضمان: يحق للمرتهن الحصول على ضمان مالي يتمثل في العقار المرهون، وذلك لضمان استعادة مبلغ القرض في حالة عدم قدرة الراهن على السداد.
- حق البيع القضائي: في حالة عدم قدرة الراهن على سداد القرض، يحق للمرتهن بيع العقار المرهون من خلال الإجراءات القضائية لاستيفاء حقوقه.
- حق الحصول على المستحقات: يحق للمرتهن الحصول على جميع المبالغ المستحقة له بموجب عقد الرهن، بما في ذلك مبلغ القرض والفوائد والمصاريف الأخرى.
- حق تتبع العقار: يحق للمرتهن تتبع العقار المرهون في حالة بيعه أو التصرف فيه من قبل الراهن دون موافقة المرتهن.
- حق الأولوية في السداد: في حالة وجود عدة مرتهنين على العقار نفسه، يحق للمرتهن صاحب الرهن الأول أن تكون له الأولوية في استيفاء حقوقه.
من المهم أن يلتزم المرتهن بجميع الإجراءات القانونية المنصوص عليها في قانون الرهن العقاري 2025 لضمان حماية حقوقه وتجنب أي نزاعات قانونية مستقبلية. أكاديمية آفاق العقار توصي المرتهنين بالاستعانة بخبراء قانونيين متخصصين لضمان اتباع الإجراءات الصحيحة.
كيفية حماية مصالحك في عمليات الرهن العقاري 2025
لحماية مصالحك في عمليات الرهن العقاري 2025، سواء كنت راهنًا أو مرتهنًا، يجب عليك اتباع بعض الإرشادات الهامة:
نصائح للراهن:
- اقرأ العقد بعناية: قبل التوقيع على عقد الرهن، تأكد من قراءة جميع بنوده بعناية وفهمها جيدًا، ولا تتردد في طلب توضيح أي نقاط غير مفهومة.
- قارن بين عروض الرهن: لا تكتف بعرض واحد، بل قم بمقارنة عروض الرهن المقدمة من مختلف المؤسسات المالية، واختار العرض الأنسب لك من حيث نسبة الفائدة وشروط السداد.
- استشر خبيرًا: استشر خبيرًا ماليًا أو قانونيًا قبل الإقدام على أي عملية رهن عقاري، للحصول على نصيحة متخصصة ومحايدة.
- تأكد من تقييم العقار: تأكد من أن تقييم العقار يتم بشكل عادل من قبل جهة تقييم معتمدة.
- احتفظ بنسخة من العقد: احتفظ بنسخة من عقد الرهن بعد توقيعه، للرجوع إليها عند الحاجة.
- التزم بسداد الأقساط: التزم بسداد أقساط القرض في المواعيد المحددة لتجنب تراكم الديون والتعرض للمساءلة القانونية.
نصائح للمرتهن:
- قم بتقييم دقيق: قم بتقييم دقيق لقدرة الراهن على سداد القرض قبل الموافقة على منحه، واستخدم أدوات التقييم المتاحة لتقليل المخاطر.
- راجع المستندات: تأكد من صحة جميع المستندات المقدمة من الراهن، وتحقق من ملكيته للعقار المرهون.
- سجل عقد الرهن: قم بتسجيل عقد الرهن لدى الجهات المختصة، لضمان حماية حقوقك القانونية.
- تابع السداد: تابع سداد الراهن لأقساط القرض بانتظام، واتخذ الإجراءات اللازمة في حالة التأخر عن السداد.
- استشر محاميًا: استشر محاميًا متخصصًا في قضايا الرهن العقاري لضمان اتباع الإجراءات الصحيحة.
[صورة: صورة توضيحية تشرح خطوات عملية الرهن العقاري من التقديم إلى التسجيل]
أمثلة عملية ودراسات حالة
لنفترض أن أحمد يرغب في شراء منزل بقيمة مليون ريال سعودي، ويحتاج إلى الحصول على قرض عقاري. بعد البحث والمقارنة، وجد أحمد عرضًا من أحد البنوك بنسبة فائدة 3%، على أن يسدد القرض خلال 20 عامًا. قبل التوقيع على العقد، قام أحمد بمراجعة جميع بنود العقد بعناية، واستشار خبيرًا ماليًا، وتأكد من أن تقييم العقار كان عادلًا. وبعد توقيع العقد، التزم أحمد بسداد أقساط القرض في المواعيد المحددة، وتمكن من امتلاك منزله الجديد.
في المقابل، لنفترض أن شركة تمويل عقاري قامت بمنح قرض لعميل دون التحقق من قدرته على السداد بشكل كافٍ. بعد فترة، لم يتمكن العميل من سداد القرض، مما أدى إلى بيع العقار المرهون في المزاد العلني. هنا، خسرت الشركة جزءًا من أموالها، لأنها لم تلتزم بالإجراءات القانونية بشكل كامل.
هذه الأمثلة توضح أهمية فهم قانون الرهن العقاري 2025 واتباع الإجراءات القانونية الصحيحة لحماية مصالح جميع الأطراف.
الإحصائيات والأرقام حول الرهن العقاري في السعودية
يشهد سوق الرهن العقاري في السعودية نموًا مطردًا، مدفوعًا بالدعم الحكومي والمبادرات الهادفة إلى تمكين المواطنين من امتلاك المنازل. وفقًا لأحدث الإحصائيات، ارتفع حجم التمويل العقاري للأفراد خلال العامين الماضيين بنسبة 25%. كما زادت نسبة المواطنين الذين يمتلكون منازلهم إلى 60% في عام 2023، ومن المتوقع أن ترتفع هذه النسبة إلى 70% بحلول عام 2025. هذه الأرقام تعكس أهمية قطاع الرهن العقاري في الاقتصاد السعودي ودوره في تحقيق أهداف رؤية 2030.
[رسم بياني: رسم بياني يوضح نمو التمويل العقاري في السعودية خلال السنوات الأخيرة]
العام | نسبة النمو في التمويل العقاري للأفراد | نسبة تملك المساكن |
---|---|---|
2021 | 15% | 50% |
2022 | 20% | 55% |
2023 | 25% | 60% |
2025 (متوقع) | 30% | 70% |
دور أكاديمية آفاق العقار في تعزيز الوعي بقانون الرهن العقاري 2025
تلتزم أكاديمية آفاق العقار بتعزيز الوعي القانوني لدى المواطنين والمستثمرين في القطاع العقاري، وذلك من خلال تقديم دورات تدريبية وورش عمل متخصصة حول قانون الرهن العقاري 2025. كما توفر الأكاديمية استشارات قانونية متخصصة لمساعدة الأفراد والشركات على فهم حقوقهم والتزاماتهم في عمليات الرهن العقاري. يعتمد خبراء الأكاديمية على أحدث الدراسات والأبحاث في مجال العقارات والقانون لتقديم معلومات دقيقة وموثوقة لعملائهم.
"نحن في أكاديمية آفاق العقار نؤمن بأن الوعي القانوني هو حجر الزاوية في بناء سوق عقاري قوي ومستدام. لذلك، نحرص على تقديم كل ما هو جديد وموثوق في مجال قانون الرهن العقاري 2025 لمساعدة عملائنا على اتخاذ قرارات مستنيرة وحماية مصالحهم." - أ. خالد العبدالله، مدير أكاديمية آفاق العقار
يمكنك الاطلاع على المزيد من المعلومات حول خدمات الأكاديمية من خلال زيارة موقعنا الإلكتروني {رابط : موقع أكاديمية آفاق العقار}.
خلاصة
يعد قانون الرهن العقاري في السعودية 2025 إطارًا قانونيًا هامًا لتنظيم عمليات التمويل العقاري وحماية حقوق جميع الأطراف المعنية. من خلال فهم هذا القانون والإجراءات المنصوص عليها، يمكن للراهن والمرتهن حماية مصالحهم وتجنب النزاعات القانونية. نأمل أن يكون هذا الدليل الشامل قد زودك بالمعلومات الكافية لاتخاذ قرارات مستنيرة في عمليات الرهن العقاري.
[صورة: صورة جماعية لفريق خبراء عقاريين يبتسمون]
لمزيد من المعلومات حول عقود الرهن العقاري 2025 و حماية مصالح الراهن والمرتهن 2025، يمكنك زيارة المواقع التالية {رابط : موقع وزارة العدل السعودية}، {رابط : موقع البنك المركزي السعودي}، و {رابط: مقال خارجي حول قانون الرهن العقاري}.
تقييم عقاري جديد - احصل على تقييم دقيق لعقارك من خبرائنا المعتمدين
قانون الرهن العقاري في السعودية 2025: حقوقك وكيفية حماية مصالحك [صورة: صورة عالية الجودة لمنزل حديث مع خلفية لأفق مدينة سعودية] مرحباً بكم أيها القراء الأعزاء! في عالم العقارات الديناميكي والمتغير باستمرار، يعد فهم القوانين واللوائح أمرًا بالغ الأهمية، خاصةً عندما يتعلق الأمر بالرهن العقاري. في هذا المقال الشامل، سنستكشف قانون الرهن العقاري في السعودية 2025، ونحلل حقوق كل من الراهن والمرتهن، ونقدم لك استراتيجيات عملية لحماية مصالحك في عمليات الرهن المختلفة. انطلاقًا من خبرتنا في أكاديمية آفاق العقار، نسعى جاهدين لتقديم رؤى واضحة وموثوقة لمساعدتك على اتخاذ قرارات مستنيرة.ما هو الرهن العقاري وما أهميته؟
الرهن العقاري هو اتفاق قانوني يتيح للمقترض الحصول على قرض بضمان عقار. يعتبر الرهن العقاري أداة تمويلية رئيسية في سوق العقارات، حيث يسمح للأفراد والشركات بشراء العقارات التي قد لا يكونون قادرين على شرائها نقدًا. وبموجب هذا الاتفاق، يقدم الراهن (المقترض) عقاره كضمان للمقرض (المرتهن) حتى يتم سداد القرض بالكامل.
إن فهم أساسيات الرهن العقاري، وخاصة في ظل التحديثات المستمرة لقانون الرهن العقاري 2025، ضروري لكل من يرغب في شراء أو بيع عقار مرهون أو الاستفادة من التمويل العقاري.
قانون الرهن العقاري في السعودية 2025: نظرة عامة
يخضع قطاع الرهن العقاري في السعودية لتنظيمات وقوانين تهدف إلى حماية حقوق الأطراف المعنية وتنمية السوق العقاري. شهدت السنوات الأخيرة تحديثات مستمرة في هذه القوانين، ويهدف قانون الرهن العقاري 2025 إلى تعزيز الشفافية والثقة في المعاملات العقارية.
من أهم الجوانب التي يتناولها القانون ما يلي:
- تعريفات واضحة: يحدد القانون بوضوح المصطلحات الأساسية المتعلقة بالرهن العقاري مثل الراهن، المرتهن، العقار المرهون، وعقد الرهن.
- حقوق الراهن: يضمن القانون حقوق الراهن في الحصول على معلومات واضحة وشاملة حول شروط الرهن، وإمكانية السداد المبكر للقرض، وحقوقه في حال عدم القدرة على السداد.
- حقوق المرتهن: يحمي القانون حقوق المرتهن في استيفاء الدين في حال تخلف الراهن عن السداد، مع مراعاة الإجراءات القانونية الواجبة.
- إجراءات الرهن والتنفيذ: يحدد القانون الإجراءات الواجب اتباعها لتسجيل عقد الرهن، وإجراءات التنفيذ في حال عدم السداد.
- تسوية المنازعات: يوفر القانون آليات لتسوية المنازعات التي قد تنشأ بين الراهن والمرتهن.
حقوق الراهن في ظل قانون الرهن العقاري 2025
يتمتع الراهن (المقترض) بعدة حقوق أساسية بموجب قانون الرهن 2025، تهدف إلى حماية مصالحه وتوفير بيئة عادلة للتعاملات العقارية. من أبرز هذه الحقوق:
الحق في الحصول على معلومات واضحة
يجب على المرتهن (المقرض) تزويد الراهن بجميع المعلومات المتعلقة بعقد الرهن بشكل واضح ومفهوم، بما في ذلك:
- قيمة القرض.
- سعر الفائدة وشروط سداد القرض.
- الرسوم والمصاريف المتعلقة بالرهن.
- آلية السداد وجدولة الدفعات.
- حقوق والتزامات كل من الطرفين.
إن الحصول على هذه المعلومات بشكل مسبق يمكن الراهن من اتخاذ قرار مستنير بشأن الدخول في عقد الرهن.
الحق في السداد المبكر
يخول قانون الرهن العقاري 2025 الراهن الحق في سداد القرض قبل الموعد المحدد، مع مراعاة شروط السداد المبكر المنصوص عليها في العقد. قد تترتب بعض الرسوم أو التعويضات على السداد المبكر، ولكن يجب أن تكون هذه الرسوم واضحة وعادلة.
الحق في الاطلاع على سجل الرهن
يحق للراهن الاطلاع على سجل الرهن الخاص به، والتأكد من دقة البيانات المسجلة فيه. كما يحق له تصحيح أي أخطاء في البيانات.
الحق في الطعن في إجراءات التنفيذ
في حال تخلف الراهن عن سداد القرض، يحق له الطعن في إجراءات التنفيذ التي يتخذها المرتهن، إذا كانت هذه الإجراءات غير قانونية أو تخالف شروط عقد الرهن. يجب أن تتم إجراءات التنفيذ بشكل شفاف وعادل، وبما يتوافق مع القانون.
[صورة: رسم توضيحي لحقوق الراهن والمرتهن]حقوق المرتهن في ظل قانون الرهن العقاري 2025
كما يضمن قانون الرهن العقاري 2025 حقوق المرتهن (المقرض) لحماية مصالحه كطرف أساسي في العملية التمويلية. تتضمن هذه الحقوق:
الحق في استيفاء الدين
يعتبر الحق الأساسي للمرتهن هو استيفاء الدين (أصل القرض والفوائد) في حال تخلف الراهن عن سداد الأقساط المتفق عليها. يتم ذلك من خلال إجراءات قانونية تضمن حقوق المرتهن في استعادة أمواله.
الحق في بيع العقار المرهون
في حال تخلف الراهن عن سداد القرض، يحق للمرتهن بيع العقار المرهون لاستيفاء الدين المستحق. تتم عملية البيع وفقًا للإجراءات القانونية المحددة، مع مراعاة حقوق الراهن في الحصول على القيمة العادلة للعقار.
الحق في تسجيل الرهن
يحق للمرتهن تسجيل عقد الرهن في السجل العقاري لضمان حقه في العقار المرهون. يمنح تسجيل الرهن المرتهن الأولوية في استيفاء الدين في حال وجود رهن آخر على نفس العقار.
الحق في الحصول على معلومات
يحق للمرتهن الحصول على المعلومات الضرورية من الراهن، بما في ذلك القدرة المالية للراهن والبيانات المتعلقة بالعقار المرهون، وذلك قبل الموافقة على منح القرض.
كيفية حماية مصالحك في عمليات الرهن العقاري 2025
سواء كنت راهنًا أو مرتهنًا، هناك خطوات عملية يمكنك اتخاذها لحماية مصالحك في عمليات الرهن العقاري. إليك بعض النصائح الهامة:
للمقترض (الراهن):
- اقرأ عقد الرهن بعناية: قبل توقيع العقد، تأكد من فهم جميع الشروط والأحكام، بما في ذلك شروط السداد، الرسوم، وحقوقك في حال عدم القدرة على السداد. لا تتردد في طلب المساعدة القانونية إذا كنت بحاجة إليها.
- قارن بين عروض التمويل المختلفة: لا تلتزم بأول عرض تحصل عليه. قارن بين عروض البنوك والمؤسسات التمويلية المختلفة، واختار العرض الذي يناسب وضعك المالي.
- استشر خبيرًا ماليًا: يمكن للخبير المالي مساعدتك في تقييم قدرتك على سداد القرض، وتقديم النصائح حول الخيارات المتاحة.
- احتفظ بسجلات دقيقة: احتفظ بجميع المستندات المتعلقة بالرهن، بما في ذلك عقد الرهن وإيصالات السداد.
- تواصل مع المرتهن في حالة وجود صعوبات مالية: إذا كنت تواجه صعوبات في سداد القرض، لا تتردد في التواصل مع المرتهن مبكرًا لمحاولة إيجاد حلول بديلة، مثل إعادة جدولة الدفعات.
- إجراء تقييم دقيق للراهن: قبل الموافقة على القرض، قم بتقييم الوضع المالي للراهن وقدرته على سداد القرض.
- الحصول على ضمانات إضافية: بالإضافة إلى العقار المرهون، قد تطلب ضمانات إضافية لحماية مصالحك، مثل التأمين على العقار والتأمين على الحياة.
- تسجيل الرهن في السجل العقاري: تأكد من تسجيل عقد الرهن في السجل العقاري لحماية حقك في العقار المرهون.
- متابعة سداد القرض: قم بمتابعة سداد الأقساط بانتظام، واتخاذ الإجراءات القانونية اللازمة في حال تخلف الراهن عن السداد.
- الاستعانة بخبراء قانونيين: استشر محاميًا متخصصًا في قضايا الرهن العقاري لحماية مصالحك وضمان الامتثال للقوانين.
دور أكاديمية آفاق العقار في فهم قانون الرهن العقاري 2025
في أكاديمية آفاق العقار، ندرك أهمية الوعي القانوني في مجال العقارات. لذلك، نحرص على توفير برامج تدريبية وورش عمل متخصصة في قانون الرهن العقاري 2025. يقدم خبراء الأكاديمية، ذوو الخبرة الطويلة في السوق العقاري السعودي، رؤى تحليلية عميقة حول التعديلات القانونية وتأثيراتها على السوق، إضافةً إلى نصائح عملية حول كيفية حماية حقوق الأطراف المعنية في عمليات الرهن المختلفة. إننا نهدف إلى تزويد عملائنا بالمعرفة والأدوات اللازمة لاتخاذ قرارات مستنيرة في مجال العقارات.
أمثلة واقعية ودراسات حالة
لنلقي نظرة على بعض الأمثلة الواقعية التي توضح أهمية فهم قانون الرهن العقاري 2025:
دراسة حالة 1: قام أحد المقترضين بتوقيع عقد رهن دون قراءة الشروط بعناية، واكتشف لاحقًا أن الرسوم والمصاريف مرتفعة جدًا. لو كان قد قام بمقارنة عروض التمويل وقراءة العقد بعناية، لكان قد تجنب هذه المشكلة.
دراسة حالة 2: تخلف أحد المقترضين عن سداد القرض، وحاول المرتهن بيع العقار المرهون دون اتباع الإجراءات القانونية الصحيحة. تدخل القضاء وأوقف إجراءات البيع، وألزم المرتهن باتباع الإجراءات القانونية الصحيحة. هذه الحالة تبرز أهمية معرفة الإجراءات القانونية اللازمة في حال عدم السداد.
دراسة حالة 3: استفاد أحد المستثمرين من معرفته الدقيقة بـ قانون الرهن العقاري 2025، وقام بتحديد العقارات المرهونة التي يمكن شراؤها بأسعار مناسبة. لقد حقق أرباحًا جيدة من هذه الصفقات. هذه الحالة تؤكد أهمية الوعي القانوني في تحقيق النجاح في السوق العقاري.
[صورة: رسم بياني يوضح حجم سوق الرهن العقاري في السعودية]الخلاصة
إن فهم قانون الرهن العقاري في السعودية 2025 أمر بالغ الأهمية لكل من يتعامل مع العقارات المرهونة، سواء كانوا مشترين، بائعين، أو مستثمرين. من خلال فهم حقوقك والتزاماتك، يمكنك حماية مصالحك واتخاذ قرارات مستنيرة. في أكاديمية آفاق العقار، نسعى جاهدين لتزويدكم بالمعرفة والأدوات اللازمة للنجاح في السوق العقاري المتغير. نوصي دائماً بالاستعانة بخبراء متخصصين لتقديم المشورة والدعم اللازمين قبل اتخاذ أي قرارات متعلقة بالرهن العقاري.
"المعرفة هي القوة، وفهم قانون الرهن العقاري هو خطوتك الأولى نحو تحقيق أهدافك العقارية." - فريق خبراء أكاديمية آفاق العقار
إذا كنت تبحث عن تقييم دقيق لعقارك، فلا تتردد في التواصل معنا. خبرائنا المعتمدون على استعداد تام لتقديم الدعم والمساعدة اللازمة.
{رابط : {https://www.saudi.gov.sa/ : بوابة الحكومة السعودية} } {رابط : {https://www.sama.gov.sa/Pages/default.aspx: البنك المركزي السعودي} } {رابط: {https://www.alriyadh.com/ : جريدة الرياض} }